「差し押さえられた不動産」を簡単に解説
「不動産を差し押さえられた！」とはいっても、具体的にどのようなことが待ち受けているのか、ご存知でしょうか。
詳細は不動産が差し押さえられると起きることで解説しますが、差し押さえられた不動産は最終的に債権者によって極端に安い価格で売り出されます。
そうなれば、あなたは結局、多くの債務を負い続けることになってしまいます。
これを防ぐために、早め早めに専門の買取業者に相談し「任意売却」するのがベストです。
まずは不動産を差し押さえられる3つのパターンと、差し押さえられたことで起きることを簡単にご紹介していきます。
不動産を差し押さえられる3つのパターン
住宅ローンや税金などの債務を怠ると、金融機関や国といった債権者から、不動産をはじめとする財産を差し押さえられてしまいます。
不動産を差し押さえられるのは大きく3つのパターンに分けられますので、それぞれ解説していきます。
ローン滞納による差し押さえ
債務者が住宅ローンを滞納すると、金融機関が不動産を競売にかけるための差し押さえを行います。
住宅ローンや不動産投資用のローンを組んだ場合、金融機関は対象物件に「抵当権」を設定します。
抵当権とは、債務者が支払いをしなくなったときに不動産を強制売却して、債権を回収するための権利です。
抵当権を設定された状態で住宅ローンなどの支払いを長期間滞納すると、金融機関は抵当権を行使します。
具体的には不動産を差し押さえて「競売」を申し立てます。
すると、債務者には裁判所から差し押さえと競売開始決定の通知が届きます。そのまま競売の手続きが進むと、不動産は強制的に売却され、別の人の所有物になります。
一般の債権者による差し押さえ
債務者が、個人の債権者に対する借金やその他の債務の返済を怠ると、個人の債権者は不動産を競売にかけるための差し押さえを行います。
住宅ローンなどを利用しておらず抵当権が設定されていなくても、借金やその他の負債があると、債権者から裁判をされて不動産を差し押さえる判決が出てしまう可能性があります。
すると、債権者はその判決にもとづいて不動産を強制競売にかけることができます。
この場合にも裁判所から差し押さえと強制競売の通知が届きます。
税金や健康保険料等の滞納による差し押さえ
所得税や固定資産税、相続税などの税金や、健康保険料など、公的な支払いをしなかった場合、国や自治体は、公売のために債務者の不動産を差し押さえます。
国や自治体は、強制的に債務者の財産を公売にかけ、得た金額を滞納された税金や保険料などの回収に充てることが可能です。
公売になると、債務者には国税庁や自治体から差し押さえと公売開始の通知書が届きます。
公売が進み、不動産の所有権が別の人になったら、債務者は当然出て行かざるを得なくなります。
不動産が差し押さえられると起きること
前述したとおり、不動産が差し押さえられるパターンはいくつかあります。
では不動産が差し押さえられると、具体的にどのようなことが起きるのか、まずは前提知識として理解しておきましょう。
なお、差し押さえられた不動産の売却方法が知りたい方は、差し押さえられた不動産を売却するなら「任意売却」からお読みください。
不動産の「差押登記」が行われる
不動産を差し押さえられると、登記簿上の「権利部 (甲区)」の箇所に「差押登記」と記載されます。差押登記がつくと、物件の所有者であっても自由な処分ができなくなります。
もちろん、売却は不可能であり、新たに抵当権を設定することもできません。賃貸として貸し出すことも困難です。
ただし、差し押さえ前から賃貸として貸し出していた場合は、現在の入居者を無理やり退去させる必要はありません。
また、居住している不動産が差し押さえられ、売りに出された場合も、買主が決まるまでは、住み続けることが可能です。
買主（次の所有者）が決まるまでの期間は、10カ月以上かかるケースも多いので、その間に退去すればトラブルにはなりません。
ちなみに、次の所有者が決まっても不動産に居住し続けた場合は、債権者から「強制執行」を申し立てられて強制的に退去させられます。
強制的に債務者から債権を取り立てる手続きのこと。強制執行を行うには裁判所による確定判決などが必要。
差押えられた不動産は競売or公売にかけられる
差し押さえられた不動産が、債権者によって売られることを「競売or公売」と言います。
債権者は差し押さえた競売or公売にかけて、滞納された分の債務を回収します。
ただし、詳細は公売・競売にかけられても債務を返済しきれないおそれがあるで後述しますが、競売や公売によって債務を回収しきれない場合もあります。
では、競売公売がどのように違うのか、以降で具体的に解説していきます。
競売と公売の違い
以下では、競売と公売の違いを簡単にご説明します。知識として把握しておいてください。
債権者
競売と公売の大きな違いは、主催者が異なる点にあります。
競売は不動産に抵当権を設定している金融機関や、債務者に金銭を貸している企業や個人などが裁判所に申し立てて不動産を売却する方法です。
民間主導による債権回収方法であり、裁判所が主体となって手続きが進められます。
一方、公売は税金を滞納した債務者に対して債権者である国税庁や自治体が国税徴収法にもとづいて不動産を売却する方法です。
公的機関が主体となって債権を回収する手続きを行います。
| 競売 | 公売 | |
|---|---|---|
| 主催者 | 裁判所 | 行政機関 |
| 債権者 | 民間企業・個人 | 行政機関 |
| 売却価格 | 市場価格の7～8割 | 市場価格の7～8割 |
原因
競売の原因は、抵当権者による不動産競売申し立てや、一般債権者による強制競売の申し立てです。
つまり、一般の民間人（法人含む）が裁判所に申し立てをすることによって始まります。
公売の原因は、税務署や自治体による滞納処分です。
税金や保険料などを滞納していると、裁判なしでいきなり物件を差し押さえられる可能性があります。
売却方法
裁判所が主催する競売の場合、物件は「期間入札」という方法で売却されます。
期間入札とは、一定期間に購入希望者による入札を募集し、もっとも高額な価格で入札した人に購入権を与える方法です。
公売の場合は、期間入札だけではなくインターネット上でも購入希望者を募集します。
また「広告随意契約」といって、国税庁や自治体自身が不動産を売り出し、先着順で申し込んだ人に売却する場合もあります。
売却金の支払先
競売によって得られた売却金は、抵当権者や債権者に支払われます。
ローン滞納によって差し押さえされた場合はローンの返済に充てられ、借金滞納で差し押さえられた場合は借金返済に充てられます。
公売によって得られた売却金は、滞納していた税金や保険料などに充てられます。
公売・競売にかけられても債務を返済しきれないおそれがある
差し押さえられた不動産が競売か公売で強制売却されたとき、いったいどのくらいの価格で売れるのか、気になる方は多いでしょう。
競売や公売の場合、売却価格は市場価格の7～8割程度になるケースがほとんどです。
そこから競売・公売にかかった費用も引かれるので、実際に手元に入ってくる金額はさらに減ります。
そのような低い金額しか債権に充当されないので、競売・公売された場合は、結果的に売却額では完済できず、競売の手続き後も返済し続けなければならないおそれもあります。
不動産を失った後も債務の返済を続ければ、債務者の生活は確実に困窮してしまうでしょう。
競売に任せるよりも、自主的に不動産を売却したほうが、高値で売れて残債を効果的に減らせます。
差し押さえられた不動産を売却するなら「任意売却」
差し押さえられた不動産は、債務者が滞納している税金や住宅ローンを支払い、債権者に差押え登記を解除してもらわない限り、基本的に売却することはできません。
しかし、税金や住宅ローンを返済するお金があったら、最初から返済していますし、そもそも不動産を差し押さえられてないですよね。
そこで、債務を返済しないまま、差し押さえられた不動産を売却できる唯一の方法が、任意売却です。
任意売却とは、債権者の同意を得て差押登記を外してもらい、債務者が任意で不動産を売却することです。
任意売却のしやすさは債権者によって異なる
「不動産を差し押さえられる3つのパターン」で説明した通り、不動産が差し押さえられるパターンは主に3つあり、債権者が誰であるかによって任意売却のしやすさが異なります。
以下、3パターンの任意売却のしやすさについて説明します。
債権者が金融機関の場合
債権者が金融機関の場合は、債務者は任意売却がしやすいと言えます。
金融機関に任意売却の話を持ちかけると、ほとんどのケースで了承してもらえます。
金融機関は任意売却についてよく知っており、メリットなども把握しているからです。
債権者が個人の場合
債権者が、一般の個人である場合は、債権者の考え方や、債務者との関係性次第です。
任意売却について知識がない、あるいは債務者を信用できないなどの理由で拒絶されるおそれもあります。
債権者が国や自治体の場合
税金滞納の場合（債権者が国や自治体の場合）、任意売却はできないケースがほとんどです。
ただし、本人が滞納している税金を納める誠意をしっかりと見せれば、柔軟に対応し、任意売却に応じてもらえる可能性もあります。
任意売却のメリット
競売や公売を避けて任意売却すると、以下のようなメリットを受けられます。
高額で売れて多くの残債を減らせる
一般的に、競売や公売で売却するより、債務者自ら実家を売却した方が売却金額は高額になります。
競売や公売時よりも多くの金額を債務の返済に充てられる点は大きなメリットでしょう。
残債を大きく減らせるので、その後の返済が楽になります。
引っ越し費用を出してもらえる
競売や公売の場合、物件を強制的に売却された後は家を出て行かなければなりませんが、その際の引っ越し費用は出してもらえません。
一方、任意売却の場合は一般的に30万円程度の引っ越し費用を出してもらえます。
退去しなければならないが、手持ちのお金がない方には助かる仕組みです。
プライバシーが守られやすい
競売や公売が行われると、その情報が全国に公表されます。
競売になった場合は裁判所のHPや裁判所内で競売物件に関する詳細情報が載せられます。
公売になった場合は国税庁や自治体のHPなどに公売物件の詳細情報が掲示されます。
場合によっては、競売・公売物件に関心を持つ不動産業者などが現地の状況を確かめにやって来て、物件周囲が不穏な雰囲気となるケースもあります。
近所の方にも知られてしまう点もデメリットでしょう。
一方、任意売却の場合は通常の不動産と同様に市場で売却をする形のため、ローンや税金滞納の事実を周囲に知られることはありません。
差し押さえをされてすでに競売・公売が始まっているケースでも、早期に任意売却を成功させれば物件情報の掲載期間も短くなり、プライバシーを守りやすくなります。
任意売却は専門の買取業者にご相談ください
お伝えしたとおり、差し押さえられた不動産を任意売却すれば、競売や公売よりも高く不動産を売れるので、あなたの残債をより減らせます。
とは言っても、どこの不動産会社に任意売却を頼んだらいいかわからず、困ってしまいますよね。
結論から言って、任意売却は「専門の買取業者」に相談し、直接買い取ってもらいましょう。
その理由を大きく3つに分けて解説していきます。
そもそも任意売却は高い専門性が求められる
実は、任意売却は全ての不動産会社ができるわけではありません。
債権者と交渉し、任意売却の許可をもらわなければならないからです。（詳細は任意売却の進め方で後述します）
なので、普段から任意売却を積極的におこなっている、専門性が高い不動産会社に依頼する必要があります。
そして不動産会社の中でも、任意売却は「買取業者」に依頼すべき理由があるので、次の見出しで解説していきます。
一般の仲介業者は任意売却を取り扱わない
不動産会社の1つである「仲介業者」は、任意売却を取り扱わないことがほとんどです。
売却方法の仕組み上、一般の仲介業者にとって任意売却を扱うのは高いリスクを伴うからです。
まず仲介業者による売却の仕組みから説明していきます。
仲介業者は、売主から不動産の売却依頼を受けると、物件情報を公開し、一般の買い手から買主を募り、内覧や交渉を経て売買契約を目指します。
重要なのは、一般の買い手が買主になることです。
となると、万が一、住宅ローンを組めなかったなどの理由で、買主が不動産を購入できなくなれば、これまで売却活動に注いできた仲介業者の人件費等は全て、水の泡になってしまいます。
仲介業者は売買契約が成立して初めて、仲介手数料という形で報酬を得る「完全成功報酬型」のビジネスモデルだからです。
先ほどもお伝えした通り、任意売却には期限があります。
購入予定だった買主が購入できなくなってしまえば、短い期限内に新たな買い手を見つけることは難しく、結局そのまま競売や公売へと移行してしまう危険があります。
以上のように、仲介業者は任意売却をなかなか扱ってくれませんし、結局不動産を売却できないおそれもあります。
よって、差し押さえられた不動産の任意売却は、後述する「専門の買取業者」に相談しましょう。
専門の買取業者は任意売却に強い
もう一方の不動産会社である「買取業者」は、高確率で任意売却を取り扱えます。
買取業者による売却方法は、一般の買い手から買主を探すのではなく、買取業者自身が買主となって不動産を買い取る、いわば「1対1」のビジネスモデルだからです。
なので、差し押さえられた不動産を査定して債権者と交渉し、任意売却の許可さえ得られれば、買取業者はすぐさま物件を買い取れます。
ただし、前述したとおり、任意売却は高い専門性が求められるため、全ての買取業者が任意売却をおこなえるわけではありません。
弊社は差し押さえられた不動産など、一般の買い手や他の買取業者では売却が難しかった物件も、積極的に買い取っております。
これまで蓄積してきた知識や、経験を通して得た債権者との交渉術を駆使し、全力であなたの不動産を買い取ります。
最短3日での買い取りも可能ですので、「仲介業者にお願いしていたけど、契約が白紙になった」「任意売却の期限まで時間がない」という方も、まずはご相談ください。
任意売却の進め方
最後に、実際の任意売却の進め方を時系列順に説明します。
不動産会社に査定を依頼する
任意売却にあたっては、差し押さえられた不動産がどのくらいの価格で売却可能かを金融機関などの債権者へ示す資料が必要です。
そのためまずは任意売却を得意とする不動産買取業者に査定を依頼し、査定書を出してもらいます。
金融機関と任意売却についての話し合いを行う際に、不動産会社に査定してもらった金額があれば、任意売却後の残債の具体的な返済計画を伝えることができるため、任意売却を認めてもらえる可能性は高くなるでしょう。
査定金額は、不動産買取業者によって異なります。
差し押さえられた不動産などの訳あり不動産に強い専門の買取業者であれば、独自の買取ノウハウや再販ルーツがあるので、より高額で買い取ってもらえる可能性が高まります。
弊社は、差し押さえられた不動産の買取実績もございます。ぜひご相談ください。
>>【債務返済のための不動産買取】差し押さえられた物件の査定を依頼する
債権者の合意を得る
任意売却を行う際は、査定書を金融機関などの債権者に示して了承を得る必要があります。
債権者が国や自治体の場合は任意売却の同意を得るのに苦労するケースが多々あるので、任意売却を専門とする買取業者にお願いして交渉してもらうことをおすすめします。
買取業者と売買契約を結ぶ
任意売却についての合意を得られたら、買取業者と売買契約を結びましょう。
一般の仲介業者に依頼した場合、一般の買主に向けた売却活動を行う必要がありますが、買取業者に直接売却すれば、売却活動の手間はかかりません。
そのため、債権者の合意を得たら、すぐに不動産を売却することができます。
決済＆債務の完済
売買契約締結後、決済を行い、支払われた代金によって滞納金や税金を払います。
このときまでには差押登記を解除してもらい、競売を取り下げてもらうことが可能です。
任意売却には期限があるので注意
不動産を差し押さえられて競売が始まっている場合、任意売却には期限があるので要注意です。
競売の取り下げができるのは「開札日の前日まで」のため、どんなに遅くてもその日までには売却を終えなければなりません。
物件の買い手を探して売買契約を締結し、決済まで進めるには時間がかかるため、任意売却をする場合はなるべく早く不動産会社に依頼しましょう。
まとめ
住宅ローンの返済が滞ったり、税金を滞納したりして不動産が差し押さえられてしまった場合でも、競売や公売前の任意売却が可能です。
任意売却を行えば競売や公売よりも高値で売却でき、その分、残債をより多く大きく減らせます。
ただ、任意売却は、債権者の同意が必要であったり、売却期限があったり、一般的な不動産売却とは異なります。
そのため、差し押さえられた不動産の売却は、専門の買取業者に直接相談するべきです。
専門の買取業者で在れば、債権者との交渉力に富んでいるため、債権者との複雑な交渉を一任できますし、債務者の残債をできる限り減らせる金額で買い取ってくれます。
弊社は、実際に差し押さえられた不動産を買い取った実績がございます。
「不動産が差し押さえられて途方に暮れている」「少しでも債務を減らしたい」とお悩みの方は、ぜひ一度弊社にご相談ください。
訳あり物件の豊富な買取実績を活かし、あなたのお悩みをできる限り軽くすることをお約束します。
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