離婚における共有名義不動産の最適な処理の仕方【司法書士が易しく解説】

財産分与とは夫婦の財産を分けること

財産分与とは、離婚時に「婚姻生活の中で築いた財産（共有財産）」を夫婦で分けることを指します。

共有財産に当てはまる財産、当てはまらない財産は次のとおりです。

財産分与の対象となる共有財産	財産分与の対象とならない財産（特有財産）
不動産	婚姻前に築いた財産
預貯金	別居生活中に築いた財産
生命保険（積立型）	親から相続した財産
退職金	仕事以外の趣味で築いた財産

上記に加えて、注意しなければならないのが｢プラス財産よりマイナスの負債が大きい場合は、財産分与の対象物とならない」という点です。

むしろ、財産総額より負債総額が多ければ、不動産を財産分与できないだけでなく、債権者（金融機関）と負債処理について交渉しなければなりません（後ほど解説します）。

特に、共有名義で不動産を購入している場合は、下記の住宅ローンを契約しているケースが大半であり、離婚時の負債処理が非常に面倒になります。

ペアローン（夫婦のそれぞれが債務者となり、お互いがお互いの連帯保証人になる）
連帯債務（夫婦のうちどちらか一方が主債務者となり、他方が連帯債務者となる）
連帯保証（夫婦のうちどちらか一方が主債務者となり、他方が連帯保証人となる）

詳しくは後述しますが、離婚を理由に夫婦のどちらかが債務者（または連帯保証人）から外れることを、基本的に金融機関が認めてはくれないからです。

財産分与は不動産の持分割合と無関係

離婚に伴い夫婦共有名義の不動産を財産分与する際に「不動産は共有持分の割合に応じて分配するんでしょ?」という勘違いが起こりがちです。

ですが実は、離婚に伴って共有名義の不動産を財産分与する場合、夫婦それぞれが受け取る割合は不動産の持分割合とは無関係です。

基本的な考え方として、財産分与の割合は「2分の1ずつ」とされているからです（専門用語で「2分の1ルール」ともいう）。

以下の共有財産を有する夫婦の例で考えてみましょう。

財産分与の例

夫「4分の3」妻「4分の1」で共有している4,000万円の不動産
上記不動産に付随する住宅ローンの残債務2,500万円
預貯金1,000万円
自動車500万円

上記例で2分の1ルールに則って財産分与を行う場合、夫が不動産とローン残債（計1,500万円）を受け取り、妻が預貯金と自動車（計1,500万円）を受け取ることで公平な財産分与となります。

ただ、この「2分の1ルール」は法律で明確に定められているわけではありません。

婚姻生活における様々な事情を勘案して、各夫婦が自分たちで財産分与の割合を決められるように考慮されているからです。

つまり、不動産は妻が100%、その他財産は夫へといった財産分与でも、極論夫が共有財産をすべて引き継ぐといった財産分与でも、夫婦間で合意が得られているのであれば何ら問題はありません。

（※ただ、やはり実務上は「2分の1ルール」が原則となりますので、裁判（離婚審判）となった際、2分の1と異なる財産分与割合を主張をする人は、主張の正当性を立証する責任を負います。）

財産分与には3種類ある

夫婦間で財産分与の話し合い（協議）を行う際は、離婚原因や夫婦の収入、年齢等の状況を勘案して共有財産の分配割合を決めなくてはなりません。

その際に、これから解説する3つの財産分与をもとに話し合いを進めることになります。

清算的財産分与

清算的財産分与とは、「共有財産を築くにあたっての夫婦それぞれの貢献度合い」に応じて、共有財産を分配することです。

夫婦それぞれの貢献度は基本的に2分の1ずつとみなされ、共働きの場合は当然ですが、夫のみが働きに出ている場合であっても、専業主婦の妻は共有財産の2分の1を受け取れます。夫が仕事に専念できたのは、妻が専業主婦として家庭を支えていたから、という「内助の功」的な解釈がなされるからです。

つまり、清算的財産分与の考えに基づくのが、上記した「2分の1ルール」であり、一般的に財産分与というとこのことを指します。

ただ当然、夫婦婚姻中における様々な事情を鑑みると、必ずしも共有財産を半分ずつに分けたほうが良いとは考えにくいでしょう。そのような場合は、次項から紹介する2つの財産分与をもとに、今日雄山さんの分配方法を決定します。

扶養的財産分与

専業主婦（主夫）など、夫婦のうちの片方が経済的に弱い立場にある場合、共有財産を原則通り2分の1ずつに分配すると離婚後の生活が立ち行かなくなってしまうかもしれません。

このことを考慮して、経済的に弱い立場にある配偶者へ、多く共有財産を渡すことを「扶養的財産分与」といいます。

扶養的財産分与が用いられる主なケースは、下記の通りです。

夫婦の片方が幼い子供を養育しなければならず、離婚後にフルタイムの仕事につけない。
夫婦の片方が高齢・病弱などの原因で、離婚後に就職が困難である。

慰謝料的財産分与

夫婦間で紛争が起こっている場合に、慰謝料請求と財産分与の請求を同時に行うことを「慰謝料的財産分与」といいます。

原則として、夫婦間での慰謝料請求と財産分与の請求は別々のものとして考えるのが通常です。

ですが、離婚原因が不倫やDV等であり、その離婚原因に対する慰謝料請求であった場合は、財産分与の請求に伴って慰謝料請求を行うのが妥当であるとされています。

慰謝料的財産分与が認められた実際の裁判例を見ていきましょう。

最判昭和53年02月21日
離婚による財産分与の請求に伴って慰謝料の請求を起こされた側が、その請求に対して可否を求める裁判を起こした裁判例。
最高裁判所の判断は上告を棄却するもので、平たく言うと「離婚を求める人は付随する損害賠償および財産分与の双方を併合して請求することができる」という内容。
このことから、上告人側に慰謝料として200万円、財産分与として300万円の支払いを命じた。

参照元：最判昭和53年02月21日

財産分与の流れ

財産分与の流れを簡単に解説していきます。

ちなみに、財産分与の請求を起こせる期間（除斥期間）は、離婚成立から2年の間と定められています（民法第768条2項）。

離婚後になかなか相手と連絡が取れなくなれば財産分与の除斥期間を超過してしまう恐れもあるため、これから離婚を考えている人は、離婚届提出前に共有財産の分配方法について話し合っておき、離婚と同時に財産分与を行った方が良いでしょう。

ここでは、離婚協議と同時に財産分与を行う場面を想定して解説していきます。

財産目録を作成する

不動産や預貯金等のプラス財産に加え、住宅ローンなどの負債といった、夫婦の共有財産を全てリスト化した財産目録を作成します。

財産目録の書式に定めは無いため個人で作成することも可能ですが、自力での作成が不安な方や共有財産の金額が莫大な方などは、弁護士に作成を依頼すると良いでしょう。

なお、財産目録の作成時には、不動産や自動車などの固定資産は価格査定を依頼しておくことで、その後の夫婦間での話し合いを公平かつスムーズに進めることができます。

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住宅ローンが残っている場合は金融機関と交渉する

共有不動産に住宅ローンが残っている場合は、財産分与の前にかならず金融機関へ連絡しましょう。

住宅ローンの残債がある状態で、金融機関に黙って不動産の登記名義を変更したり、債務者（保証人）のどちらかが物件から出ていったりすれば、ローンの契約違反になる恐れがあるからです（前述）。

なお、共有名義として不動産を購入する際に用いられる、下記の住宅ローンタイプのいずれであったとしても、契約違反になってしまう可能性があることは変わりません。

ペアローン: 夫も妻もそれぞれが債務者となって、1つの物件上に2つの債務（2つの抵当権）を負う。そのうえで、お互いがお互いの連帯保証人となる。
連帯債務: 夫か妻のどちらか一方が主債務者となり、他方が連帯債務者として1つの物件上に、1つの債務（1つの抵当権）を負う。
連帯保証: 夫か妻のどちらか一方が主債務者となり、他方が連帯保証人として1つの物件上に、1つの債務（1つの抵当権）を負う。

これらの住宅ローンタイプの詳しい違いについては、以下の記事で詳しく解説しております。

連帯債務やペアローンで共有名義の不動産｜離婚時のベストな対処法を解説

離婚したからといって自動的に名義が変わるわけではない離婚したからと言って、夫婦共有名義の不動産が自動的にどちらか片方の単独名義に変更されるというわけではありません。離婚に伴い共有不動産をどのように分け合うか、を夫婦で協議（話し合...

共有財産の分割方法を話し合う

作成した財産目録をもとに、共有財産の分け方を夫婦で協議（話し合い）します。

例えば、「預貯金は折半にして、不動産は夫、家具は妻が全部引き取る」等、正確に共有財産の分配方法を決めましょう。

なお、財産分与について夫婦間で合意形成が取れたら、離婚協議書に合意内容と各共有財産の価格について記載しておくようおすすめします。そうすることで、後々「不動産は全て夫が引き取るなんて聞いてない」等、余計なトラブルが生じるのを回避できるからです。

離婚協議書に関しては、書式に定めがないため、自分たちで作成することが可能です。

参考となる雛形を下記に掲載しております。

また、離婚に伴って養育費などの取り決めがある場合は、強制執行力のある公正証書を作成しておくと良いでしょう。公正証書は公証役場の窓口で作成することが可能です。

離婚協議書の雛形

離婚協議書の作成例をご紹介します。

離婚協議書

夫　山田太郎（以下「甲」という）と妻　山田花子（以下「乙」という）とは、本日、甲乙間における協議離婚に関し、以下のとおり合意し、本契約を締結した。

第○条　（離婚の合意）
甲と乙は協議離婚をすることに合意し、本協議書作成後、離婚届に所定の記載をして各自署名押印するものとする。

（中略）

第○条　（財産分与）
甲は乙に対し、財産分与として、甲所有名義の下記不動産を譲渡し、令和　　年　　月　　日までに、乙のために財産分与を原因とする所有権移転登記手続をする。

［不動産の表示］
１　土地の表示
所　在　　東京都〇〇区
地　番　　　　番
地　目　　宅地
地　積　　２００．００平方メートル

１　建物の表示
所　在　　東京都〇〇区
家屋番号　　番
種　類　　居宅
構　造　　木造瓦葺二階建
床面積　　７３．００平方メートル

２登記手続きにかかる費用は乙の負担とする。

（中略）

第○条　(住宅オーバーローン)

甲は、住宅オーバーローンの負債を引き取り乙への負債分与はしないこととする。

夫婦間の話し合いがこじれたら弁護士へ相談する

上記では夫婦間の協議が円滑に進んだと仮定して解説しておりましたが、離婚相手との話し合いですので、こじれてしまうケースも往々にしてあります。

夫婦間で話し合いがまとまらない場合は、離婚と財産分与の問題解決を弁護士に依頼しましょう。

次項で解説する「離婚調停」や「離婚裁判」の際に、法的手続きを専門知識の無い一般の個人ですべてこなすのは、至難の業だからです。

なお、以下のような場合も、財産分与を弁護士に相談したほうが良いでしょう。

財産分与の対象となる共有財産の金額が大きい
忙しくて法的手続き（調停など）を行う時間がない
DVがある、相手がストーカー化している
自力での交渉に不安がある

家庭裁判所に調停を申し立てる

夫婦間で協議（話し合い）がまとまらず財産分与が成立しない場合は、家庭裁判所へ調停を申し立てることになります。

民事調停
裁判官や調停委員（一般市民から選ばれた専門家）を間に入れて、話し合いによって紛争の解決を図るもの。

調停が成立すれば、家庭裁判所から「調停調書」が作成され、離婚相手が万が一財産を引き渡さなかったとしても、調停調書に基づいた強制執行が可能です。

仮に、調停でも財産分与の問題が解決しなければ、「離婚審判」もしくは「離婚裁判」へとフェーズが進みます。

離婚審判と離婚裁判の違いは以下の通りです。

	離婚審判	離婚裁判
起こす条件	離婚調停の不調	下記のような離婚原因であること。配偶者のDV・不倫配偶者の生死が3年以上不明配偶者が精神病に罹患した
離婚成立までにかかる一般的な期間	審判開始から約2週間	訴訟提起から約半年から2年
手続きの公開性	非公開	公開
裁判所の判断に対する異議申し立て	当事者の片方でも異議を申し立てた場合、審判は棄却となる	一般の民事裁判と同様に、異議申し立てを行う人は控訴・上告を提起する

平たく言えば、離婚には納得しているが、条件の部分で僅かな対立が起きている場合に「離婚調停」が用いられます。逆に対立の度合いが大きく、解決しなければならない問題が多い場合に「離婚裁判」が用いられると考えてよいでしょう。

この記事では、離婚調停と離婚裁判の詳細については割愛します。

財産分与では共有名義を放置せず解消するべき

住宅ローンの負債処理や登記手続きが絡んで面倒くさい…

確かに、離婚相手と交渉したり、家族や親戚などに連絡したりと、ただでさえやらなければならないことが山積みの中、共有不動産の処理に時間を割けないという気持ちも分かります。

ただ、冒頭でもお伝えしたとおり、離婚時に共有名義を放置することは将来多大なるリスクを抱えることになるため、絶対におすすめできません。

共有名義を放置しておけば、債務処理や登記手続きの面で楽できる、という利点はありますが、ただ問題を先送りにしているだけに過ぎません。

というわけで、ここから離婚時に共有名義を放置するリスクを解説していきます。

リスク1　自由に売却や活用ができない

共有名義になっている不動産は、民法上、売るにしろ貸すにしろリフォームするにしろ、いちいち他の共有者の同意を取らなければなりません。

そのため、離婚後も共有名義を放置してしまうと、いずれ不動産を売却、活用したいと考えたときに、元配偶者と連絡を取って合意形成を行わなければならなくなり、精神的苦痛を強いられます。

その上、元配偶者と意見の相違が起きれば、売却も活用もできずに毎年固定資産税を垂れ流すだけの負動産になってしまいます。

共有者が不動産に対して単独でできる行為、制限される行為について以下の記事で詳細に解説しています。

不動産の共有に関する民法条文のまとめ【保存行為、変更行為、管理行為とは？】

共有物の使用各共有者には使用収益権がある冒頭に説明したように、共有というのは物理的にその不動産を２つ以上に分けて使用権を持つのではなく、全体に対して、全員が持分に応じた使用収益権を持つという概念的なものです。つまり、誰か...

リスク2　共有者の片方がローン返済を延滞する

離婚後も共有名義を放置していると、いずれ他の共有者が住宅ローンを滞納した際に、不動産全体が競売にかけられてしまうというリスクが生じます。

仮に、夫婦共同で住宅ローンを借り入れており、離婚に伴い物件から夫が出ていき、妻と子供が住み続けたとしましょう。離婚から数年が経ち、元夫に債権者としての責任感が薄れたり、収入が減少したり、新しい家庭を築いていたりした場合に、返済を滞納する可能性があります。

滞納が数ヶ月と続けば、金融機関から融資対象物件が差し押さえられて、不動産を競売にかけるか、任意売却するかの2択を迫られてしまいます。

任意売却
住宅ローン等の借入金を返済できなくなった際に、売却代金を充当しても完済できない不動産を、金融機関の同意を得て売却する方法。

そうなれば、結果として妻と子供が家に住み続けることができなくなるため、離婚後に共有名義を放置することは潜在的リスクを伴う非常に危険な行為です。

共有不動産の任意売却については、以下の記事で解説しておりますので、気になる方はご覧下さい。

共有名義不動産の任意売却が100%分かる！競売を回避する全手順を解説

共有名義の不動産も任意売却は可能抵当権が設定されている不動産が共有名義であったとしても、金融機関から合意が得られれば任意売却は可能です。抵当権住宅ローンなどの融資を受ける際に、債権者(金融機関)が不動産を担保として設定する権利。...

リスク3　住宅ローンの契約違反となる

ペアローンや連帯債務などの住宅ローンの残債務が残っている状態で、金融機関に黙って夫婦のうちのどちらか片方が物件から出ていった場合、ローン契約（金銭消費貸借契約）違反となるおそれがあります。

夫婦ペアローンや連帯債務の利用条件は「契約者が融資対象物件に居住していること」だからです。

もしも、契約違反が金融機関にバレてしまうと、残債の一括返済を迫られる可能性が高いでしょう。

どうせバレないでしょ？と思われるかも知れませんが、金融機関は不正融資防止の目的で、定期的に｢住宅使用調査｣を行ってくることがあります。

抜き打ちで調査封筒が送られてきて、住民票を同封の上返送を求められます。

返送自体は任意のものですが、連絡もなく返送を怠ると、金融機関から怪しまれて本格的な調査が入るおそれがあるので注意が必要です。

リスク4　自分の子供や孫がトラブルに巻き込まれる

離婚後も共有名義を放置していると、将来あなたの共有持分を相続する子供や孫がトラブルに巻き込まれるおそれがあります。

仮に、離婚後妻が子供を引き取り、共有名義を放置したまま物件から出ていったとしましょう。

将来妻が亡くなると、妻の共有持分は子供へと相続され、元夫と子供での共有不動産になります。

そうなれば、子供の精神的負担になる可能性もありますし、不動産の売却や活用の度に父親から合意形成を取らねばならず、トラブルの原因になるでしょう。

そればかりか、孫や更に後の世代へ共有持分が引き継がれていく度に、共有者の人数は際限なく増え続けます。

その結果、他の共有者の顔も名前もわからなくなれば、自分の孫世代や更に後の世代では、売却することすらままならない厄介な不動産として永遠に引き継がれることになってしまいます。

つまり、離婚後に共有名義を放置することは、自分たちだけでなくその後に残される世代に対してもリスクとなる行為です。

共有名義を避ける財産分与方法

ここまで、不動産の共有名義を放置しているリスクを解説してきました。

離婚時には手続きが複雑になったとしても、共有名義を解消するべきだとご理解いただけたのではないでしょうか。

というわけで、ここからは離婚時に不動産の共有名義を解消する財産分与の方法を解説していきます。

不動産全体を売却する

婚姻生活で居住していた不動産に住み続けたくない、という方は決して少なくありません。

このような場合には、不動産全体を売却して現金で財産分与することで、共有名義を避けることが可能です。不動産全体を売却する方法なら、夫婦それぞれに現金を1円単位で公平に財産分与できるメリットがあります。

デメリットとしては、不動産全体を売却するために必要な契約や決済の手続きを離婚相手と共同で行わねばならないことです。

離婚相手とどうしても顔を合わせたくない人は、不動産業者の担当や司法書士に相談して、手続きを別日に設定してもらいましょう。

また、不動産全体を売却する方法なら、住宅ローンが残っていたとしても売却代金を返済に充当できます。

ただ、ここで考慮しなければならないのが、ローン残債が不動産価格より高いか、低いかということです(次項で詳しく解説します)。

なお、弊社でも共有不動産の無料査定を承っております。

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アンダーローンなら売却益を分配すれば良い

ローン残債が不動産価格より低い状態を「アンダーローン」といいます。

平たく言えば、不動産を売却すれば売却代金で住宅ローンを完済できる状態です。

アンダーローンであれば財産分与は簡単で、不動産全体を売却し得た代金で住宅ローンを完済後、残った現金と他の共有財産を夫婦で分けるだけで差し支えありません。

オーバーローンなら売却方法が限られる

アンダーローンに対して、ローン残債が不動産価格より高い状態を「オーバーローン」といいます。

平たく言えば、不動産を売却しても売却代金だけでは住宅ローンを完済できない状態です。

オーバーローンになっている場合は、共有者である夫婦が合意したとしても、不動産を自由に売却することができません。

不動産を売却する際は、物件についている抵当権を抹消する必要があるのですが、ローンを完済せずに抵当権を外すことを金融機関は基本的に認めてくれないからです。

オーバーローンになっており、手元資金や親からの援助などでローンを完済してから不動産を売却することがどうしてもできない場合は、金融機関と交渉して「任意売却」を検討することになります。

任意売却とは、抵当権者（金融機関）に対して、ローンを完済することはできないが、一定額までの返済で抵当権の抹消を認めてもらい、その上で担保物件を売却する方法です（前述）。

任意売却により得た売却代金を返済に充てて、なお残ったローンは「無担保の債務」として、従前の債務者が引き続き返済していかなければなりません。

よって、債務者としての責任が消えたことにはなりませんので、残債を返していきながら、離婚後の新しい住居の購入・賃貸費用を工面できるのか、慎重に考えてから行動する必要があります。

夫婦どちらかの単独名義にして住み続ける

離婚後も夫婦のどちらか一方が物件に住み続けたいと希望する場合は、くれぐれも共有名義を放置せず、物件に住み続ける人の単独名義として財産分与を行いましょう。

先述の通り、離婚後に不動産を共有名義のまま放置していると、将来の売却や活用時の問題や、住宅ローンの契約違反となる大きすぎるリスクを抱えることになるからです。

共有不動産の登記名義を変更するにあたって重要になるのが、住宅ローンが残っているか否かというポイントです。

というわけで、ここからは共有不動産に住宅ローンが残っている場合、残っていない場合に分けて、財産分与の仕方を解説していきます。

住宅ローンが残っていない場合

共有不動産に住宅ローンが残っていない場合は単純で、物件から出ていく人の共有持分を、物件に残る人へ移転する「持分移転登記」の申請を行うだけで不動産の財産分与が完了します。

ただ、もちろん共有財産は不動産以外にも様々なものがありますので、具体例をもとに見ていきましょう。

残債なしの不動産を財産分与する例
共有財産は｢市場価格3,000万円の不動産、預貯金1,500万円、株式1,000万円、自動車500万円｣とする。
この場合は、どちらか片方が不動産を取得し（3,000万円）、他方がその他の共有財産をすべて引き受ければ（1,500+1,000+500=3,000万円）、単純な分配割合で見れば公平に財産分与が行なえます。

上記例は財産価値を綺麗に2等分できるように都合の良い数字を用いていますが、どうしても財産価値に偏りが出てしまう場面のほうが大半です。

もちろん、夫婦同士で合意できるのであれば良いですが、双方の納得が難しい場合は、不足分を手持金で精算する場合もあります。

住宅ローンが残っている場合

住宅ローンが残っている場合は、上記したように簡単に話は進みません。

繰り返しになりますが、金融機関に黙って不動産の登記名義を変更したり、夫婦のどちらかが物件から出ていけば、住宅ローンの契約（金銭消費貸借契約）違反になってしまうからです。

もちろん、残債が残りわずかで自己資金等で完済できる場合は良いですが、どうしても難しい場合は、金融機関と交渉してローンの契約内容を変更してもらうほかありません。

ここからは、住宅ローンの契約内容を変更して不動産を単独名義にする方法について解説していきます。

債務引受

離婚後物件に住み続ける人が1人でローンの返済を引き受け、登記名義も単独名義にすることで、共有名義を解消して不動産を財産分与できます。

債務引受による財産分与の例
共有財産は市場価格5,000万円の不動産、ローン残債が4,000万円、預貯金1,000万円とす。
この例で、夫が物件上に住み続けるのであれば、夫が1人で不動産と付随する残債を引き受け（5,000-4,000=1,000万円）、その代わり預貯金は妻にすべて引き渡す（1,000万円）。

ただし、離婚を理由に夫婦のどちらかが債務者（保証人）の立場から外れることを、金融機関は基本的に認めません。

そのため、住宅ローンが残りわずかであったり、債務引受人（物件に残る人）の信用力（個信）が非常に高い等、金融機関に対する交渉材料がなければ債務者変更は厳しいでしょう。

借り換え

上記例のように、物件に残る夫が出ていく妻の分も債務を引き受けようとしても、債権者（金融機関）の合意が得られず不可能な場合があります。

そのような場合は、住み続ける人が他の金融機関から新たに借り入れを起こし、従来の住宅ローンを完済してしまう、いわゆる「借り換え」をおこなう方法もあります。

借り換えによる財産分与の例
共有財産は市場価格5,000万円の不動産、ローン残債が4,000万円、預貯金1,000万円とする。
夫が物件に残ると想定する。
上記の例では、ローン残債4,000万円を借り換えて4,100万円（融資手数料を100万円として計算）にし、不動産と残債を夫が引き受ける（5,000-4,100=900万円）。
その代わりに、妻に対して自動車と預貯金500万円のうちの450万円を引き渡す（500+450=950万円）。
そして、残りの預貯金50万円を夫が受け取ることで、夫も合計950万円受け取ったことになるため、分配割合で見れば公平に2分の1ずつで財産分与が行える。

注意しなければならないのが、借り換えでは新規借入時と同じく融資審査が行われますので、離婚後住み続ける人の収入状況や信用力が必要になることです。